青岛大学经济学院-1万元就能买银行理财产品 货币基金收益创2年内新低

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2019-07-13 11:59
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9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《办法》),自公布之日开始实施。作为资管新规的配套细则,《办法》将单只公募理财产品销售起点由5万元降至1万元。

国庆黄金周刚过,各家银行就对此作出迅速反应,记者昨天采访发现,目前已有包括农、中、建、交、招行在内的多家银行宣布,下调部分理财产品销售起点金额至1万元。

不用攒够5万元?银行理财门槛降至1万元

国庆假期刚结束,交通银行率先下调银行理财产品认购门槛。其发布公告称,该行计划自2018年10月8日起对部分面向个人客户销售的存量及在售公募理财产品起售金额调整为1万元,同时调整了部分结构性存款产品的起存金额,具体以产品说明书/产品协议为准。

与此同时,农业银行、建设银行、中国银行以及招商银行等股份制银行也纷纷行动,下调了相应的理财产品认购门槛。

“之前攒够5万元才能买银行理财产品,一两万元的话只能买货币基金。虽然风险不高,但是收益得不到保证,你看今年一路跌跌跌。如果资金长期不用,还是买银行的理财产品划算。现在门槛一下子降低了这么多,对我们普通市民来说绝对是个好消息。”记者在走访银行网点时随机采访了几位市民,大家对于理财新规都拍手称赞。

银行理财收益一年来最低?近期应选择期限长的理财产品

数据显示,国庆前一周,银行理财产品平均预期年化收益率为4.57%,而互联网“宝宝”系列理财产品平均收益率“破3”时代已到来。业内人士认为,随着央行再次降准,银行理财产品收益率仍有可能持续走低。

“在理财收益下行通道内,提早购买并且尽量选择期限长的产品锁定收益是比较明智的选择。”兴业银行理财经理陆燕婷建议。

相关平台数据显示,9月21日~9月27日,银行理财产品平均预期年化收益率为4.57%,环比持平,这是自去年10月初以来银行理财创下的最低收益水平。与此同时,这两年每个季末都有强势表现的国债逆回购也熄火了,9月27日——国庆前操作逆回购的最好时机,沪市1天期国债逆回购利率最高仅4.6%,而与之对应的是,去年9月28日这一数字最高达14.5%。

“央行近期再次降准,这已是今年第四次降准,市场流动性充裕,银行理财产品将承压,预计接下来收益还会下行。”新湖财富助理总裁郭剑认为。

余额宝收益“2字头”?货币基金收益创2年内新低

眼下,一首《凉凉》不仅要送给银行理财产品,同样也适合货币基金。以余额宝为例,其7日年化收益率自9月17日跌破3%之后,就节节下降,昨天已经跌到了2.7%。

第三方平台监测数据显示,国庆节前一周,74只互联网“货基宝宝”平均7日年化收益率为3.07%,较前一周微降0.01个百分点。其中,仅1只收益率在4%~5%之间,48只在3%~4%之间,25只在2%~3%之间。综合来看,截至9月末,互联网“货基宝宝”平均7日年化收益率已连续12周下跌,创近2年新低。

究其原因,业内普遍认为是流动性宽松、市场资金利率走低所致。另外,诸如余额宝等“网红”货币基金,收益低于3%还有个原因可能是其规模较大。

值得一提的是,一方面国庆长假最后一天央行降准进一步释放了流动性,流动性在一定时间内将继续保持宽松;另一方面,节前落地的《办法》让银行理财产品的销售门槛从5万元降至1万元,无疑也会对今后货币基金规模的扩张带来影响。

◆延伸阅读

央行历次降准

及市场反应

Wind数据显示,自2000年以来,大中小型存款准备金变动了49次。其中2000年至2011年上半年(除2008年金融危机期间),基本以提高存款准备金率为主,一直到2011年6月达到最高峰,其中中小型存款类金融机构存款准备金率为19.5%,大型存款类金融机构为21.5%。

随后从2011年12月逐渐进入降准通道,最近8年时间里我国共进行了12次降准。2017年9月央行宣布,2018年1月起全面实施普惠金融定向降准,凡前一年普惠金融贷款余额或增量占比达到1.5%的商业银行,存款准备金率可在人民银行公布的基准档基础上下调0.5个百分点;前一年普惠金融贷款余额或增量占比达到10%的商业银行,存款准备金率可按累进原则在第一档基础上再下调1个百分点。

除1月这次有条件的定向降准外,今年央行还进行了3次降准,分别是4月17日宣布,4月25日实施降准1个百分点;6月24日宣布,7月5日实施定向降准0.5个百分点;10月7日宣布,10月15日实施降准1个百分点。

那么央行历次宣布降准后短期市场表现如何呢?Wind数据显示,14次宣布降准后,次日和短期5个交易日沪指上涨和下跌都是7次,涨跌各占一半。

N晚报记者 李舟英 CFP供图

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